ปัจจัยอะไรใช้ลดค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์ได้บ้าง? เรามีคำตอบ ไม่ต้องห่วงอ่านแล้วรู้เลย

บทความประกันภัย
สามารถ อ่านบทความได้เลย ฟรี

ปัจจัยอะไรใช้ลดค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์ได้บ้าง?

การเป็นเจ้าของรถสักคัน นอกจากค่าดาวน์และค่างวดที่ต้องผ่อนชำระรายเดือนแล้ว ยังมีค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่ตามมา ทั้งค่าพรบ.รถยนต์ ภาษี รวมถึง ประกันรถยนต์ ไม่ว่าคุณจะเลือกทำ ประกันภัยรถยนต์ชั้น1 หรือประกันชั้น3  ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ถือเป็นภาระที่ต้องจ่ายทุกปี iMoney Thailand จึงรวบรวมปัจจัยต่างๆ ที่จะช่วยให้คุณลดค่าเบี้ยประกันรถยนต์มาฝากกัน

1.ประวัติดี (No Claim Bonus) หากตลอดทั้งปีที่ทำประกัน คุณไม่ได้ทำการเคลมค่าเสียหายกับบริษัทเลย หรือทำการเคลมแต่ไม่ได้เป็นฝ่ายผิด ก็จะได้รับอัตราส่วนลดเพิ่มเป็นลำดับขั้นสำหรับการต่อประกันในปีต่อๆ ไป ดัง โปรดสังเกตว่าส่วนลดที่ได้ คือส่วนลดที่คิดจากเบี้ยประกันภัยของปีที่จะต่อใหม่ (ไม่ใช่จากปีเก่าที่คุณจ่าย) ซึ่งเบี้ยก็มักจะมีการปรับเพิ่มขึ้นทุกปี นี่คือสาเหตุที่ทำให้หลายคนรู้สึกว่าจ่ายพอๆ กันทุกปี ทั้งๆ ที่ได้รับส่วนลด อย่างไรก็ดี หากคุณเป็นคนขับรถระมัดระวังหรือแทบจะไม่ได้เคลมอะไรเลย ส่วนลดประวัติดีที่สูงสุดถึง 50% นี้ก็ถือว่าคุ้มมาก เราจึงอยากแนะนำว่า หากบังเอิญมีความเสียหายเล็กน้อยไม่กี่พันบาท ก็อาจคุ้มกว่าที่คุณจะยอมจ่ายเองเพื่อแลกกับการรักษาประวัติที่ดีเอาไว้

  1. ระบุคนขับ เมื่อมีการระบุคนขับ ก็ถือเป็นการลดภาระความคุ้มครองของบริษัท ประกันภัยรถยนต์ เนื่องจากบริษัทจะรับผิดชอบความเสียหายตามชื่อผู้ขับที่แจ้งไว้เท่านั้น นอกจากนั้นยังช่วยให้บริษัททราบถึงอายุผู้ขับ ซึ่งเป็นปัจจัยที่ช่วยให้ได้รับส่วนลดเบี้ยประกันได้ ยิ่งอายุเยอะก็ยิ่งได้ส่วนลดมากขึ้น โดยสามารถระบุชื่อผู้ขับขี่ได้ 2 คน และบริษัทฯ จะมอบส่วนลดตามอัตราที่ต่ำที่สุด เช่น หากระบุคนขับอายุ 22 และ 40 ปี ก็จะได้รับส่วนลดที่ 5%
  2. ซื้อค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible) หากมั่นใจว่าเป็นคนขับรถดีไม่ค่อยได้เคลมอะไร คุณอาจซื้อค่าเสียหายส่วนแรกเพื่อทำให้เบี้ยประกันถูกลง ซึ่งหมายความว่าคุณยอมรับผิดชอบจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกเองเมื่อเกิดอุบัติเหตุ เช่น หากคุณซื้อค่าเสียหายส่วนแรกไว้ 2,000 บาท คุณก็จะได้รับส่วนลดค่าเบี้ยตามข้อตกลงในสัญญาที่บริษัทกำหนดไว้ และเมื่อเกิดอุบัติเหตุแต่ละครั้ง คุณก็จะต้องจ่ายเงิน 2,000 บาท ถือเป็นการแบกรับความเสี่ยงไว้เองส่วนหนึ่ง
  3. ลดทุนประกัน โดยทั่วไปแล้ว เมื่อรถเก่าขึ้นทุน ประกันภัยรถยนต์ ก็จะน้อยลง ซึ่งส่งผลให้เบี้ยถูกลงตามไปด้วย อย่างไรก็ดี คุณสามารถคุยกับตัวแทนขายเพื่อขอลดทุนประกันได้ เพื่อทำให้จ่ายเบี้ยถูกลง แต่นั่นหมายถึงความคุ้มครองที่จะลดน้อยลงตามมาด้วย ขอให้ลองพิจารณาให้ดี เพราะในกรณีที่คุณใช้รถรุ่นยอดนิยมที่เสี่ยงต่อการถูกโจรกรรม หรือละแวกบ้านเป็นที่ๆ มีข่าวขโมยรถบ่อย คุณอาจยอมจ่ายเบี้ยเพิ่มขึ้นสักนิดเพื่อให้ได้รับการคุ้มครองที่มากกว่าในกรณีเกิดเหตุไม่คาดฝัน

นอกจากจะใช้ปัจจัยต่างๆ ที่กล่าวมาเพื่อช่วยลดภาระค่าเบี้ยประกันรถยนต์ให้ถูกลงแล้ว ก็ควรพิจารณาปัจจัยอื่นๆ เสริมด้วย เช่นความรวดเร็วในการให้บริการ จำนวนและคุณภาพของอู่ซ่อม ความน่าเชื่อถือของบริษัท ฯลฯ เพราะทุกวันนี้มีผู้ให้บริการประกันภัยรถยนต์อยู่มากทั้งตัวแทนรายย่อยและบริษัทรายใหญ่ โดยสามารถศึกษาข้อมูลเปรียบเทียบของประกันภัยเพื่อประกอบการตัดสินใจได้ที่ iMoney Thailand

 

ปัจจัยอะไรใช้ลดค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์ได้บ้าง

เมื่อเราจะตัดสินใจซื้อรถยนต์สักคันสิ่งที่ได้รับก็คือทำให้สะดวกสบายในใช้การชีวิตประจำวันมากขึ้น  แต่ก็จะทำให้เรามีค่าใช้จ่ายที่ต้องรับภาระมากขึ้นเช่นกัน ไม่ว่าจะเป็น ค่างวดผ่อนรถในแต่ละเดือน ค่าน้ำมัน  ค่าเบี้ยประกัน+พรบ.ในทุกๆปี ดิฉันจึงรวบรวมปัจจัยต่างๆ ที่จะช่วยให้คุณลดค่าเบี้ยประกันรถยนต์และถือเป็นกันลดค่าใช้จ่ายอีกด้วย

  1. ประวัติดี หากตลอดทั้งปีที่ทำประกัน หากรถของคุณไม่ได้ทำการเคลมค่าเสียหายกับบริษัทประกันภัยเลย หรือมีทำการเคลมแต่ไม่ได้เป็นฝ่ายผิด ก็จะได้รับอัตราส่วนลดสำหรับการต่อประกันในปีต่อๆ ไป
  2. ระบุคนขับ เมื่อมีการระบุคนขับ ก็ถือเป็นการลดภาระความคุ้มครองของบริษัท ประกันภัยรถยนต์ เนื่องจากบริษัทจะรับผิดชอบความเสียหายและคุ้มครองบุคคลภายในรถตามชื่อผู้ขับขี่ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ที่แจ้งไว้เท่านั้น ยิ่งอายุเยอะก็ยิ่งได้ส่วนลดมาก เพราะมีความเสี่ยงในการขับขี่น้อยกว่าผู้ที่มีอายุน้อย โดยในกรมธรรม์สามารถระบุชื่อผู้ขับขี่ได้ 2 คนเท่านั้น และทางบริษัทประกันภัยจะมอบส่วนลดตามอัตราที่ต่ำที่สุด เช่น หากระบุผู้ขับขี่อายุ 27 และ 50 ปี ก็จะได้รับส่วนลดที่ 10% ตามตารางส่วนลดช่วงอายุระบุชื่อผู้ขับขี่
  3. ซื้อค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible) หากมั่นใจว่าเป็นคนขับรถดีไม่ค่อยได้เฉี่ยวชนใดๆ หรือไม่ค่อยมีการเคลม คุณอาจซื้อค่าเสียหายส่วนแรกก็ได้ เพื่อที่จะทำให้เบี้ยประกันในปีนั้นๆ ถูกลง
  4. ลดทุนประกัน โดยทั่วไป เมื่อรถเก่าขึ้นทุนประกันก็จะน้อยลงและส่งผลให้เบี้ยถูกลงตามไปด้วย สามารถคุยกับกับทางบริษัทประกันภัย/Broker/เซลที่ขายประกันภัย แต่ขอให้ผู้ซื้อประกันภัยลองคิดให้ดีก่อน เพราะหากรุ่นรถที่คุณใช้อยู่ในยังเป็นรุ่นยอดนิยมที่เสี่ยงต่อการถูกโจรกรรม คุณควรจะยอมจ่ายเบี้ยเพิ่มเพื่อให้ได้รับการคุ้มครองที่มากขึ้น

ซึ่งนอกจากจะใช้ปัจจัยต่างๆ ที่กล่าวมาข้างต้นนี้เพื่อช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในค่าเบี้ยประกันรถยนต์ให้ถูกลงแล้ว เราก็ควรพิจารณาถึงปัจจัยอื่นๆ ด้วย เช่น ความรวดเร็วในการให้บริการ จำนวนและคุณภาพของอู่ซ่อม ความน่าเชื่อถือของ บริษัทประกันภัยรถยนต์ เป็นต้น